【SBI証券】新NISAの積立設定方法を徹底解説！おすすめ銘柄3つとQ&Aも紹介！
「SBIの証券の口座開設はしたものの、その後のやり方が分からない」
「積立設定の方法を知りたい」
そんな方へ、今回は投資信託の積立設定方法を解説します。
最後にはおすすめの銘柄3つ選もご紹介するので、是非参考にしてみてください。
2024年こそNISAならデビューしよう！
まだSBI証券の口座開設してない方へ
まだ口座開設されていない方は先に口座開設をしましょう。
スマホから5分ほどで開設可能です。口座開設で不明点あればお問合せかSNSまでご連絡ください。みんなもSBI証券で始めてる！
新NISAとは？
新NISAとは国が国民に資産形成を促すために用意した非課税制度です。
通常投資で得られた利益には約20％の税金がかかります。一方、新NISAで得られた利益には税金がかかりません。これが最大のメリットです。
新NISAでは一人につき生涯で1800万円投資が可能です。一年で最大360万円投資可能です。
新NISAの中には2つの枠があります。つみたて投資枠と成長投資枠です。つみたて投資枠は年120万円、成長投資枠は年240万円。
つみたて投資枠では金融庁が認定した投資信託のみが対象。成長投資枠では投資信託以外にもETFや個別株も投資可能です。
非課税で運用できる期間は無期限化。(これまでつみたてNISAでは20年、一般NISAでは5年だった)
新NISAになってかなり投資できる金額と対象が増えた！
新NISAを活用するだけで教育費や老後資金は十分まかなえる。
投資信託とは少額から分散投資できる商品です。100円から投資可能で、初心者でも始めやすい投資です。
仮に毎月3万円の積立投資を30年続けるだけで、約2500万円の資産を作れる可能性もあります。このうちの利益1,496万円は完全に非課税で受け取れます。
もし給料で1,400万円も受け取ったら、かなり税金や保険料取られるけど、NISAなら全て手取りになる！
活用しない手はないくらいお得な制度なんです
新NISAの設定方法
新NISAの積立設定は2種類の方法があります。
①web画面からの設定
②専用アプリからの設定
個人的には①Web画面からの設定の方がやりやすく感じたのでこちらを解説します。スマホで簡単にできますよ。
Webから積立設定する方法
スマホで「SBI証券 ログイン」と検索し、でてきたサイトからログインします。
まずSBI証券ログイン後に右上の「NISA」をタップ。
投信積立設定の「設定一覧」をクリック。
銘柄を追加するの「ランキングから探す」もしくは「銘柄検索から探す」のどちらでもいいのでクリック。
今回は「銘柄検索から探す」を選択。買いたい銘柄名を入力し検索。
今回は試しに「eMAXIS Slim全世界株」で設定してみます。銘柄名をクリック。
「積立買付」を選択。
ここから具体的な金額などを設定します。
決済方法：現金・クレジットカードの2種類。今回は現金。
預かり区分：まずは「NISA(つみたて投資枠)」を優先して使うのが吉
NISA枠ぎりぎり注文：チェックでOK。NISA枠を綺麗に使ってくれる。
積立コース：基本的に「毎月」でOK
申し込み設定日：月末以外にしておきましょう(25~31日以外)
積立金額：希望金額を入力(つみたて投資枠は上限10万、クレカ積立だと上限5万円)
ボーナス設定：初心者は「設定しない」でOK。早く投資したい人のみ設定する。(後でやり方解説)
入力完了したら「次へ」を選択。
目論見書などを確認して「確認画面へ」を選択
最後に設定内容を確認して問題なければ、取引パスワードを入力して「設定する」をタップ。
設定が完了しました。設定ができているか確認しておきましょう！
ちゃんと設定されているのが確認できますね！
以上が積立設定の流れです！
お疲れ様でしたー！！！
以外と簡単にできるよね♪
年の途中から始める方・早く資金を投資したい方へ
年の途中から始めたけど満額投資したい人や早く資金を投入したい場合は「ボーナス設定」をすれば可能です。ボーナス設定をすることで、積立とは別で追加投資することができます。その方法を解説します。
ボーナス設定は現金決済で設定します。クレジットカード決済ではできません。
注文画面の「ボーナス月の積立設定」で「設定する」をチェック。
①金額：金額を決めます。
②申込設定日：2日間選べます。年末を避けて設定しましょう。(年末にすると投資信託の受渡日が来年になり、今年のNISA枠が使えません。)
「次へ」を選択して、ボーナス月の積立設定ができているか確認して、取引パスワードを入力すれば完了です。
新NISAの決済方法
投資信託の積立方法は2種類あります。
現金で積立する方法
三井住友カードで積立する方法
おすすめは三井住友カードでの積立です。毎月上限5万円までポイント還元が受けられるからです。(他のカードは対象外)
クレジットカードを増やしたくない・手間だと感じる方は現金決済でOKです。
それぞれのやり方をご紹介します。
現金で積立する場合
現金で積立する場合は、SBI証券に現金を入金する必要があります。入金しておかないと積立が行われないのでご注意ください。三井住友カードで積立する場合は証券口座への入金は不要です。
おすすめの入金方法は2つあります。
①手動で銀行から入金する
②銀行引落サービスを利用する
それぞれ解説します。
①手動で銀行から入金する
ホーム画面の「入金」をクリックします。
利用したい銀行を選択します。SBI証券と相性がいいのは「住信SBIネット銀行」です。これ以外の銀行を使いたい方は他でも問題ありません。基本的に振込手数料は無料です。この際は本人名義の口座をご利用ください。
①振込金額→②取引パスワード→③振込指示確認と進みます。
金額を確認して間違いがなければ、「振込指示」をクリック。
これでSBI証券への入金は完了です。すぐに証券口座の画面に反映されます。
②自動銀行引落サービス
手動で入金するのが面倒、忘れてしまいそうという方は自動で引き落としされるサービスを利用しましょう。
ホーム画面の「サービス案内」をクリック。
下にスクロースしていきます。
「入金・出金・振替」をクリック。
「銀行引落サービス」をクリック。
ここからお使いの銀行と連携を進めていきます。引落日は14日と27日のどちらかを選択できます。
とりあえず最初は手動である程度の金額を入金しておけば安心ですね。
三井住友カードで積立する場合
SBI証券では三井住友カードで投資信託を積立することで、ポイント還元を受けられます。毎月上限5万円まで0.5〜2％ポイントがもらえます。そのポイントを使って投資信託を購入することも可能です。
三井住友カードは3種類あります。結論、「三井住友カード(NL）」か「三井住友ゴールドカード(NL)」がおすすめです。(2％のポイントが受けられるカードは年会費がとても高いのであまりお勧めしません)
通常の三井住友カード(NL)は年会費無料で0.5%のポイント還元が受けられます。
一方「三井住友ゴールドカード(NL)」は1.0%の還元率です。年会費が5,500円かかります。ただし年間100万円利用することで、年会費が永年無料になります。
私たちは「三井住友ゴールドカード」にしたよ！生活費の支払いなどできるだけこれで支払うようにしてる！ただし、投資信託の積立金額は100万円のうちに入らないので要注意。
年間100万円使うのが難しい方は通常の「三井住友カード(NL)」
年間100万円使えそうなら「三井住友ゴールドカード(NL)」がおすすめです！ゴールドカードなら空港ラウンジが無料で使えたりもします。
是非クレジットカードを作って積立投資しましょう！
クレカ積立の事前準備
クレジットカード積立をする場合は事前にカード情報をSBI証券に登録しておく必要があります。そのやり方を解説します。
ログイン後に「取引」➡︎「投資信託」➡︎「投信(積立買付)」➡︎「クレジットカード」を選択
「カードを登録する」をクリック
①各種規約を確認
②チェックを入れる
③取引パスワードを入力
④「カード会員認証へ」すすむ
VpassID・パスワードでログインし、カード会員認証を行う
これでクレジットカードの登録は完了です。
積立設定の際に「クレジットカード」を選択すればクレカ積立が可能です。
SBI証券おすすめ銘柄3選
SBI証券で新NISAおすすめ銘柄を3つ紹介します！
新NISAでおすすめの投資対象は「全世界株」か「米国株」です。
この中から3つの投資信託を厳選して紹介します。どれか一つだけでもいいですし、組み合わせても問題ありません。好みで決めてOKです。
①eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
個人投資家から絶大の人気を誇る商品です。この商品1つで全世界49カ国、約2400銘柄に分散投資ができます。信託報酬も同じ投資信託の中で最安水準です。
純資産総額も大きく、今後さらにコストが下がる可能性も高いです。
元々、夫はより分散の効くSBI・V・全世界株式に投資してましたが、コストが大きく下がったeMAXIS Slim全世界株式に変更しました。
②SBI・V・全米株式インデックスファンド(SBI・VTI）
全米株式インデックスファンドは米国3500社以上に投資できる投資信託です。小型株から大型株まで、米国全体に丸ごと投資できる商品です。
これまで全米株式とえば楽天・全米株式インデックスファンド(楽天VTI）しかありませんでした。ただSBI・VTIが誕生したことにより、立場が一気に逆転しました。
投資信託の全ての手数料を含めたコスト(実質コスト)がSBI・VTIの方が0.074%低く抑えられていました。
現在順調に投資額が増えており、今後もっとコストが下がる可能性は高いです。詳しくは下記の記事もご覧ください。
③SBI・V・S＆P500インデックスファンド
SBI・V・S＆P500は米国の大型優良株500社に投資できる商品で、S&P500という指数に連動します。S&P500は米国企業の中から時価総額や流動性・決算を考慮して優良な企業500社を選び構成されます。簡単に言うと米国のTOP500社に投資ができるということです。
全米株式とS&P500どちらか悩む方が多いですが、私たちは全米株式が好きです。全米株式を選ぶ理由は以下の4つです。
①より分散が効いている
②中小型株の成長を享受できる(未来のアップルが生まれる可能性)
③全米株式の方が若干リターンが高い(その分リスクも若干高め)
④S&P500銘柄は投資家の期待によって割高になりやすい
ただどちらもそこまで大きなリターンの差はなく、信託報酬も同じなので好みで選んで大丈夫です。優良大型株に絞って投資したい方はS&P500が良いでしょう。
今回紹介した銘柄はいずれも低コストで分散が効いている商品です。どれを選んでも資本主義社会が続く限り、20年・30年後に大きく増えてる可能性が高いです。
重要なのは「始めること」そしてコツコツ続けることです。銘柄選びはそこまで重要ではありません。とにかく新NISAを始めましょう！
よくある質問集
①どれくらいの金額から始めたらいいですか？
ぶっちゃけ100円からでもいいです。金額よりも早く始めることが重要です。積立金額は後からでも変更可能です。目安として夜ぐっすり寝られる金額にしてみてください。
私達は最初5000円から始めました。
②何銘柄に投資したらいいですか？
何銘柄でもOKです！1銘柄でもいいですし、3つに分けてもいいです。投資信託であれば1銘柄でも十分分散されているのでご安心ください。
私達は最初3銘柄でしたが、今では2つに絞ってます。
③投資したものは途中で売却可能ですか？
はい、可能です。iDeCoは原則として60歳まで引き出しできませんが、NISAは可能です。
④途中で銘柄や金額は変更できますか？
できます！
金額を変える場合は積立設定の「設定変更」から可能です。
積立を辞めて違う銘柄に変更する場合は、一旦「削除」してから新しい銘柄の積立設定をしましょう。
⑤ちゃんと注文できてるか確認する方法ありますか？
あります。「NISA」➡︎「注文履歴・約定履歴」から確認できます。
⑥2月1日に積立設定したのに、評価額に反映されてません。
積立設定した日から評価額に反映されるまでには、1〜4日ほどかかる場合があります。反映されるまで少しお待ちください。
⑦クレジットカードで個別株やETFは買えますか？
買えません。クレジットカードで購入できるのは投資信託のみです。ETFや個別株を購入する場合は現金決済を選びましょう。
⑧全世界株と米国株どっちがいいですか？
悩むなら全世界株がおすすめ！米国株への絶大な信頼があるなら米国株。
もちろん、両方に投資してもOKです！(リスク分散にはならないが、不安の分散にはなる)
無料でつみたてNISAを勉強する
「投資を学ぶのにスクールに通わないといけないですか？」「高額セミナーに参加した方がいいですか？」とよく聞かれますが、不要です！少なくとも私はそういったものにお金を払って勉強してません。
特に初心者の人なら尚更お金をかけなくてもいいです。唯一私がお金をかけたのは本です。それも今ではAmazonのサービスを利用すれば、本も無料で読めます。その方法をご紹介します。
kindle unlimitedで読み放題
「kindle unlimited」はAmazonが提供する書籍読み放題のサービスです。
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おすすめの本は「厚切りジェイソンさんのお金の増やし方」です！
今大人気の本で初心者にもわかりやすいです。
登録してすぐ解約しても無料期間中は使えるから、是非試してみてね！
まとめ
今回はSBI証券の新NISA設定方法とおすすめ銘柄を紹介しました。
ここ最近、SBI証券はどんどんサービスが良くなってます。
・クレカ積立ポイント還元0.5〜2.0%
・投資信託保有ポイント0.02〜0.05%
・コストの低い投資信託が誕生(SBI証券限定)
・新NISAでの日本株・米国株の売買手数料無料
・為替手数料がゼロ
・他金融機関からの移管手数料無料
SBI証券1つでつみたてNISA・iDeCo・高配当株といった投資が全てできちゃいます！
私たちも楽天証券からSBI証券にメイン口座を移しました！
特に高配当株投資したいならSBI証券がおすすめ！
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