【楽天証券】新NISAの積立設定方法を徹底解説！おすすめ銘柄3つとQ&A集も紹介！
「楽天証券の口座開設はしたものの、その後のやり方が分からない」
「積立設定の方法を知りたい」
そんな方へ、今回は投資信託の積立設定方法を解説します。
最後にはおすすめの銘柄を3つも紹介するので、是非参考にしてみてください。
2024年こそNISAデビューしよう！！！
まだ楽天証券の口座開設してない方へ
まだ口座開設されていない方は先に口座開設をしましょう。
スマホから5分ほどで開設可能です。口座開設で不明点あればお問合せかSNSまでご連絡ください。みんなもSBI証券で始めてる！
2024年版：楽天証券口座開設のやり方はこちらをご覧ください！
新NISAとは？
新NISAとは国が国民に資産形成を促すために用意した非課税制度です。
通常投資で得られた利益には約20％の税金がかかります。一方、新NISAで得られた利益には税金がかかりません。これが最大のメリットです。
新NISAでは一人につき生涯で1800万円投資が可能です。一年で最大360万円投資可能です。
新NISAの中には2つの枠があります。つみたて投資枠と成長投資枠です。つみたて投資枠は年120万円、成長投資枠は年240万円。
つみたて投資枠では金融庁が認定した投資信託のみが対象。成長投資枠では投資信託以外にもETFや個別株も投資可能です。
非課税で運用できる期間は無期限化。(これまでつみたてNISAでは20年、一般NISAでは5年だった)
新NISAになってかなり投資できる金額と対象が増えた！
新NISAを活用するだけで教育費や老後資金は十分まかなえる。
投資信託とは少額から分散投資できる商品です。100円から投資可能で、初心者でも始めやすい投資です。
仮に毎月3万円の積立投資を30年続けるだけで、約2500万円の資産を作れる可能性もあります。このうちの利益1,496万円は完全に非課税で受け取れます。
もし給料で1,400万円も受け取ったら、かなり税金や保険料取られるけどNISAなら全て手取りになる！
活用しない手はないくらいお得な制度なんです。
新NISAの決済方法と事前準備
投資信託の積立方法は3種類あります。
①現金で積立する方法
②楽天カードで積立する方法
③楽天キャッシュで積立する
おすすめは楽天カードでの積立です。一番設定も簡単で、なおかつ毎月上限10万円までポイント還元が受けられるからです。(他のカードは対象外)
まだ持ってない方は今すぐ作りましょう！
また楽天キャッシュでの積立でも同様に毎月上限5万円までポイント還元があります。
通常の楽天カードと楽天キャッシュはポイント還元率は0.5%とどちらも同じです。
楽天カードと楽天キャッシュを併用することで、最大毎月15万円までポイント還元が受けられます。
毎月10万円以下の投資→楽天カード
毎月1万円以上の投資→楽天カード&楽天キャッシュ
ポイント還元的にはこれがお得！
もちろん、クレジットカードを増やしたくない・手間だと感じる方は現金決済でもOKです。
現金で積立する場合は、楽天証券に現金を入金する必要があります。入金しておかないと積立が行われないのでご注意ください。楽天カードや楽天キャッシュで積立する場合は証券口座への入金は不要です。
おすすめの入金方法は「楽天銀行とマネーブリッジする」です！
楽天証券を使われてる方は楽天銀行をお持ちの方も多いはずです。もし持っていないなら作ることをおすすめです。
楽天銀行と楽天証券を連携(マネーブリッジ)することで、楽天銀行の現金を使って、楽天証券で買付ができます。
わざわざ自分で楽天銀行から楽天証券に入金する手間が省けます。
①楽天証券にログイン。右上のメニューから「お客様情報の設定・変更」をクリック
②銀行連携→「マネーブリッジ」をタップ
③設定状況から「申し込み」を選択。(私はすでに設定済みのため解除するになってる)
ここから設定すればマネーブリッジが完了！
投資信託の積立実演解説
まず楽天証券にログイン。
右上のマイメニューから「積立設定」→「投資信託」を選択。
投資信託を探す画面に移行するので、積立したい商品の銘柄を入力し検索。(今回は楽天オルカン)
でてきた商品をタップして、「積立設定」を選択する。
毎月積立したい金額を入力して、「次へ」をタップ
引き落とし方法を選択します。おすすめは楽天カードクレジット決済です！
積立設定の内容を確認して「次へ」をタップ。
スクロールして初回積立日を確認します。
・楽天キャッシュで設定する場合は一番上を選択して、チャージ設定をする
・マネーブリッジして現金決済する方は一番下の「証券口座」を選択。
問題なければ、取引暗証番号を入力して、「設定する」をタップ。
これで積立設定は完了です！
積立設定一覧をタップすると、ちゃんと設定されていることが確認できます。
楽天カード・楽天キャッシュの設定は当月の12日まで設定できれば、翌月に買付ができます。
例えば
1月12日までに積立設定→2月に買付
1月13日以降に積立設定→3月に買付
楽天証券おすすめ銘柄3選
SBI証券で新NISAおすすめ銘柄を3つ紹介します！
新NISAでおすすめの投資対象は「全世界株」か「米国株」です。
この中から3つの投資信託を厳選して紹介します。どれか一つだけでもいいですし、組み合わせても問題ありません。好みで決めてOKです。
①eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
個人投資家から絶大の人気を誇る商品です。この商品1つで全世界49カ国、約2400銘柄に分散投資ができます。信託報酬も同じ投資信託の中で最安水準です。
純資産総額も2兆円を超えており、投資家からの信頼を集めている商品です。
②楽天・オールカントリー株式・インデックスファンド
新NISA開始に伴い、新しくできた投資信託です。eMAXIS Slim全世界株と投資対象は同じ全世界株。この商品がすごいのが、eMAXISSlimよりも低コストで、保有してるだけでポイントももらえる点です。
eMAXIS Slim全世界株：0.05775%
楽天・オールカントリー：0.0561%
楽天オルカンを保有していると年間0.017%ポイントがもらえます！
eMAXIS Slim全世界株は人気な商品ですが、それよりもコストやポイントでお得に投資したい人におすすめです！
③楽天・S&P500・インデックスファンド
楽天・S&P500は米国の大型優良株500社に投資できる商品で、S&P500という指数に連動します。S&P500は米国企業の中から時価総額や流動性・決算を考慮して優良な企業500社を選び構成されます。簡単に言うと米国のTOP500社に投資ができるということです。
信託報酬は0.077%と最安水準で、こちらも投資信託を保有してるだけで年間0.028%ポイントがもらえます。
米国株の成長に期待する方はこの商品がおすすめです！
今回紹介した銘柄はいずれも低コストで分散が効いている商品です。どれを選んでも資本主義社会が続く限り、20年・30年後に大きく増えてる可能性が高いです。
重要なのは「始めること」そしてコツコツ続けることです。銘柄選びはそこまで重要ではありません。とにかく新NISAを始めましょう！
よくある質問集
①どれくらいの金額から始めたらいいですか？
ぶっちゃけ100円からでもいいです。金額よりも早く始めることが重要です。積立金額は後からでも変更可能です。目安として夜ぐっすり寝られる金額にしてみてください。
私達は最初5000円から始めました。
②何銘柄に投資したらいいですか？
何銘柄でもOKです！1銘柄でもいいですし、3つに分けてもいいです。投資信託であれば1銘柄でも十分分散されているのでご安心ください。
私達は最初3銘柄でしたが、今では2つに絞ってます。
③投資したものは途中で売却可能ですか？
はい、可能です。iDeCoは原則として60歳まで引き出しできませんが、NISAは可能です。
④途中で銘柄や金額は変更できますか？
できます！
金額を変える場合は積立設定の「設定変更」から可能です。
積立を辞めて違う銘柄に変更する場合は、一旦「削除」してから新しい銘柄の積立設定をしましょう。
⑤ちゃんと注文できてるか確認する方法ありますか？
あります。「マイメニュー」➡︎「注文履歴・約定履歴」から確認できます。
⑥積立日になっても評価額に反映されてません。
積立設定した日から評価額に反映されるまでには、1〜4日ほどかかる場合があります。反映されるまで少しお待ちください。
⑦クレジットカードで個別株やETFは買えますか？
買えません。クレジットカードで購入できるのは投資信託のみです。ETFや個別株を購入する場合は現金決済を選びましょう。
⑧全世界株と米国株どっちがいいですか？
悩むなら全世界株がおすすめ！米国株への絶大な信頼があるなら米国株。
もちろん、両方に投資してもOKです！(リスク分散にはならないが、不安の分散にはなる)
無料でNISAの勉強する
「投資を学ぶのにスクールに通わないといけないですか？」「高額セミナーに参加した方がいいですか？」とよく聞かれますが、不要です！少なくとも私はそういったものにお金を払って勉強してません。
特に初心者の人なら尚更お金をかけなくてもいいです。唯一私がお金をかけたのは本です。それも今ではAmazonのサービスを利用すれば、本も無料で読めます。その方法をご紹介します。
kindle unlimitedで読み放題
「kindle unlimited」はAmazonが提供する書籍読み放題のサービスです。
通常月額980円しますが、初回利用者は30日間無料で利用できます。投資本も豊富に揃ってますよ！
たまに2ヶ月99円のキャンペーンもやってたりするよ！
おすすめはの書籍は「浅見さんの新NISA本」です！
図解でわかりやすくまとめられているので、読書が苦手な方にもおすすめです！
これを読めば新NISA制度の理解は完璧にマスターできるでしょう。
※急に書籍がkindle unlimited 対象外となる場合もあるのでご了承下さい。
Amazon Audibleで聞き放題
「字を読むのが苦手」「そんな時間がない」て方には「アマゾンオーディブル」がおすすめです！
12万冊の本が月額1,500円で聴き放題となるサービスです。こちらも初回利用者は30日間無料で体験できます。
おすすめの本は「厚切りジェイソンさんのお金の増やし方」です！
今大人気の本で初心者にもわかりやすいです。
登録してすぐ解約しても無料期間中は使えるから、是非試してみてね！
まとめ
今回は、楽天証券の新NISA設定方法とおすすめ銘柄を紹介しました。
ここ最近、楽天証券はどんどんサービスが良くなってます。
・NISAの日本株・米国株の売買手数料無料
・為替手数料が無料
・楽天ポイントが貯まりやすい
・毎月10万円積立でポイント還元ある
・初心者でも操作がしやすい
是非、新NISAで投資デビューしましょう！
新NISAをうまく活用できれば、老後資金だけでなくセミリタイアも可能だよ。一歩踏み出そう！
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